推出惠农卡业务，是国有大型商业银行策应国家支持服务“三农”，实行金融惠农的一次有益探索与实践，得到了基层农行的积极响应。从农行宜春市分行试点情况看，从20xx年10月至20xx年2月20日，该行共发行惠农卡46041张，其中激活44829张，激活率97.37%；授信8090户，授信额度22730.50万元，授信率17.57%；用信5392户，累计用信额度15659.90万元，用信率11.71%。惠农卡实际“惠农”效果如何？发行中是否存在问题？最近，宜春银监分局组织人员开展了相关专题调研。
一、存在的主要问题
通过调研发现，惠农卡试点推广工作仍存在一些问题，制约其功效的发挥，主要表现在：
一是认识不足。由于宣传引导不充分，农行基层员工对包括惠农卡推行在内的“三农”金融服务认识理解不深透，被动地为完成任务而营销；有些分支机构把发卡当作政治任务，采取与地方政府搭建合作平台方式，借助行政力量营销惠农卡等等。如此一来，短期内发卡量还可以，但营销质量却大打折扣。
二是使用率不高。由于同样的原因，农民对惠农卡这一新的业务品种理解不深，并未真正了解惠农卡的功能，很多农民不需要或不会使用惠农卡。从上述惠农卡激活率、授信率、用信率的数字对比可以看到，农民存取款业务更多地是通过存折办理，惠农卡使用率低，惠农卡在某种意义上仅惠及11.71%的极少数群体，其他88.29%的持卡农民名义虽然享受“二免一减半一享受”的办卡优惠，但由于没有使用或很少使用，反而要承担每年5元的主卡年费。
三是用卡环境不佳。农行直接服务农村地区的网点和设施偏少，持卡……
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