首页 > 试题课件 > 银行风险及金融监管 >

银行风险及金融监管

(一)银行风险
  在银行和贷款者之间有着契约,贷款者到期必须连本带利归还银行。银行和储户之间也有契约,到期之时银行向储户还本付息。可是,银行两边的契约的“硬度”不一样。银行和贷款企业之间的契约比较“软”。企业还不出钱来,银行只能靠法律手段逼债,万一贷款收不回来,只好等这家企业破产之后多少拿回来一些。我国的银行和国有企业之间的关系就更软。国有企业还不出钱来而银行一筹莫展的事情已经司空见惯。可是银行和储户之间的关系就“硬”多了。除非银行破产,否则储户完全有权力拿回属于自己的资金。在某种意义上,银行把许多家企业经营风险集中到了自己身上。
  银行主要面临以下几种风险:
  (1)信用风险:即交易对象无力履约的风险;
  (2)市场风险:是由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险;
  (3)利率风险:指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险;
  (4)流动性风险:指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资,即当银行流动性不足时,它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金,从而影响了其盈利水平的情况;
  (5)操作风险:主要在于内部控制及公司治理机制的失效;
  (6)法律风险:包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险;
  (7)声誉风险:该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。
  银行不能不发放信贷,可是,只要资金出了银行的大门就有收不回来的风险。从理论上来讲,绝对避免坏帐是不可能的。坏帐是银行经营的风险成本。在正常情况下,银行应当用自身的利润来冲销坏帐损失。只要银行能够保持资金的流动性,资金流通链就不会出现什么大麻烦。可是,如果银行的呆帐、坏帐越来越多,甚至资不抵债,总有一天这个问题会被揭露出来。一旦有一家银行……



预览阅读已结束,若您需要写相关文章,请扫码联系老师写作!