打击治理网络“套路贷”犯罪的实践与思考

“套路贷”是近年来滋生的新型犯罪，随着网络技术迅猛发展，不法分子为追求非法利益最大化，通过构建非法高利放贷平台，成立所谓贷款、投资公司，向不特定人群约定高额利息进行无抵押放贷，进而假借民间借贷之名实施“套路贷”犯罪。此类犯罪跨越区域广、侦办时间长、破获难度大，打击侦破面临诸多新问题、新挑战，亟需从理论结合实战的层面，深入分析“套路贷”犯罪特征和打击难点，积极探索有效打防模式。笔者结合工作实际，简要分析“套路贷”案件的特点和打防对策。
　　一、“套路贷”犯罪现状分析
　　（一）社会危害严重。“套路贷”犯罪主要分布于民间借贷市场繁荣的发达地区，多隐藏于民间借贷中，以诈骗类犯罪为主，其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等讨债手段极易诱发扰乱社会治安秩序、侵犯他人人身财产权利等其他犯罪，甚至导致被害人自杀、卖房抵债等严重后果，严重破坏司法公信力，社会危害较大。
　　（二）作案手段智能。随着移动网络技术快速发展，传统线下“套路贷”犯罪已基本绝迹。犯罪分子转向发展所谓的“贷款超市”，整合各类借款app，但实质背后出借方均为同一伙人。此类借款app利用获取通讯录、上传隐私照片等手段，在借款人无法偿还借款资金时，威胁受害人使用其他借款app多次借款，导致借款人债务越堆越高。
　　（三）发案逐年增多。根据我省警综平台数据查询201x年涉“套路贷”案件立案7起，侦破6起；201x年涉“套路贷”案件150起，侦破90起。202x年涉“套路贷”案件3871起，侦破3435起。从中可以发现，发案数每年递增幅度较大，特别是201x年起扫黑除恶专项行动开始，“套路贷”作为专项斗争重点打击内容呈井喷式增长。
　　二、“套路贷”犯罪多发的原因分析
　　（一）相关立法滞后社会实践。当前，民间借贷发展迅速，借贷……